Seit mehreren Jahren sind Lieferantenkredite, neben den Bankrediten, eine weit bekannte Finanzierungmöglichkeit.
Wenn Sie aber denken, dass nur zwei Parteien in diesem Sort der Kredit teilnehmen, da irren Sie sich mächtig. Es sind fünf Parteien, die sich in der Regel an einem Lieferantenkredit beteiligen.
- Lieferant / Exporteur (ein schweizer Unternehmen, das Produkte oder Leistungen von schweizerischen Ursprung exportieren möchte).
- Importeur/ Käufer (ein Kunde mit dem Sitz in Ausland, der die Produkte oder Leistungen importieren will).
- SERV (die Schweizerische Exportrisikoversicherung).
- Finanzierende Bank (die Bank, die die Forderung des Lieferantes kauft).
- Bank des Importeurs (die Bank, die das Zahlungsausfallrisiko des ausländischen Kundes versichert).
Warum benutzen die schweizer Unternehmen so gerne das Serviceangebote von SERV?
Die Antwort ist sehr einfach – SERV, als Lieferantenkreditversicherung deckt alle politischen, Transfer- und Delkredererisiken, mit welcher Deckung ein Schweizer Exportunternehmer gegen jeden möglichen Ausfall seiner Kredit- oder Barforderung gegenüber seinem Importeur im Ausland geschützt wird. Es bedeutet einfach, dass der Lieferant sein Geld von SERV erhält, wenn ein versichertes Risiko zu einer Situation führt in welcher der Importeur nicht in der Lange zu zahlen ist. Die Deckungsatz beträgt 95%.
Die rechtliche Grundlagen über die SERV verfügt sind:
- Das Bundesgesetz über die Schweizerische Exportrisikoversicherung (SERVG) vom 1. Januar 2016
- Die Verordnung über die Schweizerische Exportrisikoversicherung (SERV-V) vom 1. Januar 2016
Einen Lieferantenkredit ist zwar sehr bequem zu erhalten, aber er ist nicht sehr günstig. Es ist einfach die teuerste Kreditmöglichkeit . Wollen Sie den effektiven Jahreszins für diesen Kredit bezahlen, Sie können näherungsweise folgende Formel benutzen:
Wobei: Skontosatz = 3% , Zahlungsziel für die Lieferung = 30 Tage, Skontofrist = 10 Tage
3 % Skonto ⋅ 360 Tage/Jahr
Effektiver Zinssatz = ------------------------------------------------------------------ = 54 %
30 Tage Zahlungsziel − 10 Tage Skontofrist
Haben wir Skontosatz mit nur 2%, was ziemlich gering ze sein erscheint, der effectiver Jahreszinssatz wird zu 36 %.
Es ist möglich natürlich, abhängig von jedem Produkt oder jeder Leistung , über diese Kredite und Zeiträume zu verhandeln um bessere Bedingungen zu gewinnen.
In jedem Fall, es ist emphelenswert alle Zahlungsbedingungen sehr genau zu prüfen.
Demgegenwert einem hochen Zinsatz, erhalt man mit einem Lieferantenkredit mehrere Vorteile wie z.B., dass:
- Keine Antragstellung erforderlich ist und
- Keine Bonitätsprüfung wird bei den Lieferanten durchgeführt,
- Der Kunde muss auch keinerlei ausdrückliche Absichtserklärung für die Kreditaufnahme zu geben.
Achtung:
In der Schweiz gelten seit 1-Januar-2018 reduzierte Mehrwertsteuersätze. Um alle Zahlungsaufforderungen genau zu prüfen suchen sie Hilfe von einem Finanzdienstleister, weil die korrekte Rechnungstellung ebenfalls pflichtig ist.