Diese Situation hat natürlich große folge, es gibt im Internet echt viele Kredite trotz negativem SCHUFA-Score und Kredite ohne SCHUFA. Man kann also problemlos viele finanzielle Angeboten finden. Die Frage ist also: was genau bedeutet ein SCHUFA-freier Kredit? und worauf soll man achten?
Wichtigste Informationen:
- Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche, individuelle Kriterien für eine Bewilligung von Krediten. Dabei, spielt die Bonitätsbewertung bei der SCHUFA eine wesentliche Rolle.
- Ein negativer SCHUFA-Eintrag (oder ein schlechter SCHUFA-Score) bedeutet ein Risiko für den Kreditgeber und kann natürlich auch zu einer Antragsablehnung führen.
- Antragsteller, die keinen normalen Kredit erhalten, können noch ein Kredit ohne SCHUFA suchen.
- Man soll auf versteckte kosten und unseriösen Vermittlern aufpassen
- Man soll nicht vergessen, dass seriöse Institute auf Vorkosten oder zusätzliche, überhöhte Gebühren verzichten, die einen Kredit unnötig verteuern...
Der Gesetzgeber möchte, durch eine Prüfungspflicht, vor allem sicherstellen, dass Kreditnehmer nicht in eine Überschuldung abgleitet (es geht einfach um eine Verbraucherschutzform). Das Kreditinstitut muss also die finanziellen Verhältnisse eines Antragstellers überprüfen (wie Einkommen, Vermögen, Schulden usw.).
Man soll gleichzeitig bemerken, dass ein schlechter SCHUFA-Score nicht immer führt automatisch zur Kreditabsage. Auch andere Kriterien haben Einfluss, wie eine Arbeitssituation oder eine Kredithistorie des Antragsstellers. Das alles muss Bank individuell beurteilen.
Wenn man aber keine Chance für regulären Kredit hat, dann hat noch Alternative. Im Internet gibt es viele Angeboten von Krediten trotz negativem SCHUFA - Eintrag oder von Krediten ohne SCHUFA. Hier gilt es unbedingt seriöse Anbieter von unseriösen Lockangeboten zu unterscheiden und die tatsächliche Belastung durch den Kredit zu ermitteln. Man muss jedoch auf einige „schwarze Schafe“ der Branche aufpassen.
Die Voraussetzungen für SCHUFA - freien Kredit sind vor allem ein regelmäßiges Einkommen und Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie. Der Begriff „SCHUFA-freier“ Kredit bedeutet also, dass obwohl man finanzielle Probleme hat, kann man einen Kredit oder Darlehen bekommen. Man soll jedoch bemerken, dass eine schlechte Bonität in der Regel einen höheren Zinssatz mit sich bringt, da das Risiko eines Kreditausfalls tatsächlich höher ist.
Die Frage ist also, wie kann man die seriösen Anbieter SCHUFA-freier Kredite finden. Man soll also achten auf:
- kostengünstige und leichte Kontaktaufnahme (Vorsicht vor teure Hotlines);
- keine Kosten vor einer Bewilligung (die Anbieter erheben keine Kosten für einer Kreditangebotsvermittlung und einen Kreditvergleich);
- Versand per Nachnahme entfällt (unseriöse Anbieter oder Vermittler versuchen oft, die Kreditunterlagen per Nachnahme zu versenden, das bedeutet zusätzliche Kosten. Generell der Versand soll kostenlos sein);
- keine kostenpflichtigen Beratung (manchmal versuchen die Anbieter eine zusätzliche, teure Insolvenzberatung zu vermitteln).